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Crédito consolidado – Como funciona o crédito consolidado para particulares
Muitas famílias pensam em obter um crédito consolidado, mas por falta de tempo, conhecimentos e até de ousadia, acabam por continuar a pagar várias mensalidades referentes a diferentes empréstimos, quando podiam pagar apenas uma e bem mais reduzida!
Outras famílias portuguesas em dificuldades financeiras, têm recorrido a um crédito consolidado para uma melhor gestão das suas finanças. E isso porque este produto tem grandes potencialidades, sendo a principal a redução das prestações mensais com créditos. E de facto, na maioria das instituições financeiras essa redução anda na ordem dos 60%. Como é que isso é possível? Devido a duas estratégias específicas!
Pelo exposto se percebe que tem sido este o recurso para milhares de famílias portuguesas, para equilibrar finanças e reduzir prestações com créditos. E você? Do que está à espera?
Não espere mais! Consolide os seus créditos e faça a simulação agora mesmo.
É uma solução apresentada por bancos e intermediários de crédito a um cliente no sentido de juntar vários créditos num só, com o objetivo de ajudá-lo a fazer uma melhor gestão dos seus empréstimos e a poupar nas mensalidades.
Este tipo de empréstimo combate rapidamente o sobre-endividamento, pois ao agregar todos os créditos num só oferece benefícios aos clientes: todos os créditos são abatidos, criando-se um único empréstimo com uma única mensalidade mais baixa. E isso permite poupar até 60 ou mesmo 70%! Como? Mais uma vez, através de um aumento do prazo de pagamento e da obtenção de uma taxa de juro mais baixa do que aquela que se está atualmente a pagar.
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Antes de falarmos do funcionamento deste produto financeiro, convém recordar que este crédito é uma espécie de lufada de ar fresco que pode devolver a tranquilidade e estabilidade financeira a uma família. Por isso, não há razão para se deixar chegar a um beco sem saída. E se já lá chegou porque foi despedido ou lhe reduziram o ordenado, por exemplo, há que reinventar! O orçamento apertado traz grande angústia e ansiedade para toda a sua família. Mas para grandes males, grandes remédios! A consolidação de créditos pode ser a tábua de salvação!
Para avançarmos nesta matéria, convém indicar que em Portugal existem apenas dois tipos de consolidação de créditos:
A consolidação de créditos com hipoteca envolve um bem imobiliário que serve de garantia para o empréstimo e funciona de forma similar ao crédito habitação, com os mesmos prazos e taxas de juro semelhantes. Contudo, se não tiver um crédito à habitação pode dar um imóvel como garantia, simplesmente. Em termos de valores este tipo de consolidação de créditos funciona muito bem, mas a desvantagem é que em caso de incumprimento, o banco poderá vir a ficar com a sua casa e por isso há que avaliar muito bem as suas opções para melhorar as suas finanças, sem arriscar.
A consolidação de créditos sem hipoteca não é tão vantajosa a nível de taxa quanto a primeira modalidade, mas reagrupa e liquida apenas os seus créditos ao consumo: pessoais, automóveis, cartões de crédito, etc. No fundo, junta estes empréstimos todos num só, mas com um prazo mais dilatado, normalmente até 10 anos, restruturando os seus créditos e chegando a uma taxa de juro mais baixa, logo, a uma maior poupança.
A CrediSolutions aconselha-o sobre o crédito consolidado mais adequado ao seu caso.
A consolidação de créditos é um produto financeiro que, tal como outro crédito qualquer, pode hoje em dia ser simulado online com rapidez e eficácia. Felizmente que quase todas as instituições financeiras e intermediários de crédito facultam nos seus sites estas alternativas para que os seus clientes possam conhecer o valor a pagar em determinado empréstimo.
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Aproveite esses simuladores para se informar sobre as condições praticadas para este empréstimo em vários bancos e instituições financeiras e compare-as dando especial atenção a…
Se chegar à conclusão que sim, precisa de juntar os seus créditos, quando se decidir pelo produto mais adequado e contactar o intermediário de crédito, terá oportunidade de esclarecer dúvidas e conhecer todas as condições e requisitos inerentes ao novo contrato. Se resolver avançar, ser-lhe-á solicitada a documentação necessária:
Estando tudo em ordem com a papelada, o intermediário de crédito analisa as suas dívidas e emite um contrato de crédito. O parceiro financeiro que lhe aprova o novo crédito vai liquidar as suas dívidas às respetivas entidades onde as contraiu, mas o trabalho burocrático fica todo para o outro lado. Você limita-se a autorizar.
Como vê o funcionamento do crédito consolidado não podia ser mais simples. Em poucos dias fica apenas com uma prestação mensal significativamente mais baixa que aquela que pagava no global, pelos seus empréstimos.
Poupe até 70% com um crédito consolidado!
Como deve calcular, os requisitos de um crédito consolidado variam de instituição financeira para instituição financeira, mas é comum que este seja negado se…
Pelo exposto se percebe que nem todas as famílias consigam preencher os requisitos para obter um crédito consolidado. Mas a verdade é que os bancos, como é natural, precisam de garantias de que os clientes vão pagar os empréstimos.
O maior benefício de todos, é o facto da prestação mensal do total dos créditos ser menor. Mas a junção de créditos apresenta outras vantagens, entre elas o facto de gerar maior capacidade de pagar os créditos em prestações menores. Isso é ótimo, pois ganha em liquidez, mas em abono da verdade há que referir a grande desvantagem deste crédito: a longo prazo, paga mais juros.
A verdade é que não se pode ter tudo e a junção de créditos é das melhores soluções para poupar, agilizar e melhorar as finanças pessoais e familiares.
Conheça algumas das vantagens e benefícios CrediSolutions!
Os consultores da CrediSolutions sabem o quão importante é resolver a sua situação financeira num curto espaço de tempo, por isso em 48h, no máximo, dão-lhe uma resposta. Se a resposta for positiva, terá apenas um único interlocutor com experiência na área do crédito durante todo processo, para aconselhamento, acompanhamento e resposta às suas dúvidas nas diferentes etapas: das diferentes soluções à documentação necessária.
A CrediSolutions beneficia de protocolos financeiros exclusivos, oferecendo-lhe diversas soluções para poder decidir a opção mais vantajosa para si!